Ubezpieczenie rolnicze w obliczu zmian klimatycznych -

Zmiany klimatyczne coraz silniej wpływają na działalność rolniczą – przynosząc częstsze susze, powodzie, gradobicia i anomalie pogodowe. W obliczu tych zagrożeń tradycyjne modele ubezpieczeniowe w rolnictwie przestają być wystarczające. Rolnicy muszą nie tylko reagować na straty, ale także aktywnie zabezpieczać swoje gospodarstwa przed ich skutkami. Ubezpieczenie staje się jednym z kluczowych narzędzi zarządzania ryzykiem klimatycznym w sektorze rolnym.

Jak zmiany klimatu wpływają na ryzyko w rolnictwie?

Zmieniające się warunki pogodowe powodują, że ryzyka klimatyczne w rolnictwie są coraz trudniejsze do przewidzenia. Obserwujemy:

częstsze i bardziej intensywne susze,
gwałtowne burze z gradem i silnym wiatrem,
lokalne powodzie po ulewnych deszczach,
wydłużenie lub skrócenie sezonów wegetacyjnych,
przesunięcia cykli upraw i migrację szkodników.

Wszystkie te zjawiska zwiększają niepewność produkcji rolnej, wpływają na jakość plonów i koszty prowadzenia gospodarstw. Ubezpieczenia rolne muszą być dostosowane do nowych realiów, aby chronić rolników przed nagłymi stratami.

Obowiązkowe i dobrowolne ubezpieczenia rolne

W Polsce część ubezpieczeń rolniczych jest obowiązkowa – zgodnie z ustawą rolnicy posiadający grunty powyżej 1 ha muszą posiadać:

OC rolnika z tytułu posiadania gospodarstwa,
ubezpieczenie budynków rolniczych od ognia i innych zdarzeń losowych.

Pozostałe polisy są dobrowolne, ale coraz częściej niezbędne w praktyce. Obejmują one m.in.:

ubezpieczenie upraw rolnych (od suszy, gradu, przymrozków, powodzi, huraganu),
ubezpieczenie zwierząt gospodarskich,
ubezpieczenia sprzętu rolniczego,
pakiety na życie i zdrowie rolnika oraz domowników.

W związku z rosnącą nieprzewidywalnością warunków pogodowych, warto rozważyć szeroki zakres ochrony – także w wariancie całorocznym.

Wyzwania dla ubezpieczycieli i rolników

Zmiany klimatyczne oznaczają wyższe prawdopodobieństwo szkód – co z kolei wpływa na:

wzrost składek ubezpieczeniowych,
ostrzejsze warunki zawierania umów,
potrzebę dokładnej dokumentacji i monitorowania upraw,
większą rolę technologii w ocenie ryzyka (np. zdjęcia satelitarne, stacje pogodowe, aplikacje do zgłaszania szkód).

Rolnicy często mierzą się z ograniczoną dostępnością ubezpieczeń od suszy – ze względu na trudność w kalkulacji strat oraz ograniczone możliwości reasekuracji przez ubezpieczycieli.

Rola dopłat i programów publicznych

Aby utrzymać dostępność ubezpieczeń rolnych, państwo wspiera je poprzez dopłaty do składek, które mogą wynosić nawet 65%. System ten funkcjonuje w Polsce od lat i obejmuje ubezpieczenia upraw oraz zwierząt gospodarskich.

Dodatkowo, w ramach Wspólnej Polityki Rolnej UE przewiduje się rozwój:

funduszy zarządzania ryzykiem klimatycznym,
narzędzi indeksowych opartych na danych meteorologicznych,
wsparcia dla inwestycji w odporność gospodarstw (np. systemy nawadniania, zabezpieczenia przeciwpowodziowe).

Te działania mają na celu nie tylko pokrywanie strat, ale również przeciwdziałanie ich powstawaniu.

Jak dobrze wybrać polisę w nowych warunkach?

W dobie zmian klimatu ubezpieczenie powinno być dopasowane do specyfiki danego gospodarstwa – jego lokalizacji, rodzaju upraw, wielkości i historii strat. Przy wyborze warto zwrócić uwagę na:

zakres ochrony (czy obejmuje tylko grad, czy również suszę i powódź),
wysokość sumy ubezpieczenia i udział własny w szkodzie,
warunki wypłaty odszkodowania i czas jego realizacji,
dostępność dodatkowych usług (np. pomoc rzeczoznawcy, monitoring pogodowy).

Dobrze dobrana polisa może stanowić o przetrwaniu gospodarstwa w trudnym sezonie. Dlatego warto korzystać z doradztwa ubezpieczeniowego lub kalkulatorów online – takich jak dostępne na stronie polisy24.pl, które pomagają porównać oferty kilku towarzystw i dopasować je do rzeczywistego ryzyka.

Źródła: